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警惕!这些洗钱手段知多少?

发布时间:2021年12月28日|点击数: |字体:    |    默认    |   

       如今,洗钱的方式随着经济互联网的发展,掩饰手段也逐渐变得更加隐蔽复杂化,其中常见的洗钱手段就有通过投资影视,艺术品、古董交易,赌博,海外投资等不法途径进行转移和掩饰。

       在不久前,就有“澳门小赌王”周焯华(绰号“洗米华”)因组织中国公民参与跨境网络赌博活动,利用地下钱庄等非法渠道“洗钱”等罪名被批准逮捕。

       除此之外,今年多地区也频频出现了相关“洗钱”案件。那么,洗钱活动都有哪些方式或途径?

       “洗钱”的真谛就在“洗”字上,就是一种将非法收入合法化的行为。典型的洗钱过程通常分为三个阶段,即处置阶段、离析阶段和融合阶段。

       处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程。处置阶段是洗钱的第一阶段,也是洗钱过程中犯罪者容易被侦查到的阶段。

       ◐离析阶段也叫培植阶段,主要是通过用复杂多层的金融交易,将非法收益及其来源分开,分散其非法所得,从而掩盖查账线索和隐藏罪犯身份。

       ◐融合阶段又叫归并阶段。融合阶段是洗钱链条中的最后阶段,又称为整合阶段,被形象地描述为“甩干”,其目的在于使非法变为形式合法,为犯罪得来的资金或财产提供表面的合法性。

       随着数字经济的发展,洗钱越来越趋于互联网化,洗钱途径主要出现以下几种情况:

       ①现金走私。

       在许多的国家并未建立现金交易报告制度,所以将犯罪收益通过走私带入这类国家,然后存入银行,是洗钱的重要方式,这也是各国严格限制出入境现金携带量的重要原因之一。

       ②将大额现金分散存入银行。

       一些国家建立了严格的现金交易报告制度,对于超过限额的现金交易,银行必须向反洗钱情报部门报告。所以洗钱分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行,逃避监管。

       ③利用现金密集行业。

       越来越多的洗钱者利用现金密集行业进行洗钱,他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护,通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

       ④直接购置各种动产或不动产。

       直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等,然后在转卖中套取现金存入银行,逐渐演变成合法的货币资金。

       ⑤利用证券业和保险业洗钱。

       由于证券业交易资金量巨大,金融工具和交易品种繁多而且复杂,全球资本市场已经形成,这都为洗钱提供了最好的掩护,所以许多的洗钱犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的。还有许多的洗钱者在保险市场购买高额保险,然后再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中,以掩盖犯罪收入的真实来源。

       ⑥利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保密措施。

       在某些国家和地区,要么允许成立匿名公司,要么对个人资产有着过度的保密措施,使得犯罪收入进入这些地区后,真实来源很容易被隐藏。

       ⑦开展显失公平的进出口贸易,甚至注册皮包公司,开展虚拟交易。

       通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易,实现洗钱的目的,或者是以皮包公司伪造的经营业绩,把犯罪收入变成合法的经营收入,这也是犯罪分子常用的手段。

       ⑧买卡。

       通过购买他人办理的银行卡“跑分”,将非法所得资金转走。

       ⑨虚拟货币。

       因为虚拟货币流转不留痕,具有去中心性、匿名性等特征,罪犯正好就利用了这点来逃脱自己的罪行。

       近期,金融行动特别工作组 (FATF) 在2020-2021年度报告中,概述了 FATF 明年的主要优先事项:

       ①FATF 意识到当前的受益所有权规则并不起作用,需要更新。

       ②FATF 报告强调了偷渡移民的全球性质和可怕的人力成本,包括偷渡移民、洗钱和恐怖组织之间的联系。

       ③艺术品市场仍然容易受到洗钱和恐怖主义融资的影响。

       ④FATF 认识到,虽然资产追回是对抗洗钱和恐怖主义融资的有效手段,但大多数国家并未有效没收犯罪所得。

       报告中,金融行动特别工作组 (FATF) 还重点关注了以下方面出现的机遇和挑战:新技术、虚拟资产、环境犯罪、扩散融资以及民族或种族主义驱动的恐怖融资。

       洗钱行为不仅会给我们个人造成财产损失,还会破坏市场经济有序竞争,给社会稳定和金融安全造成严重的威胁。而反洗钱不仅仅是国家金融机构的事情,作为个人,我们也要知法懂法守法,防范规避洗钱风险。

 

说明:部分内容来源于ACAMS,FATF 官网,版权归原作者所有。中审网校提供的以上信息仅供参考,如涉版权问题,可联系删除!

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