国家金融监督管理总局江苏监管局关于印发《关于深化“五虚”整治 加强人身保险公司内控该 内 容 由 中审 网 校 所 属 w ww .a udi tcn .com建设的指导意见》的通知

苏金规〔2024〕1号

各监管分局，各人身保险公司法人机构，各人身保险公司省级分公司，江苏省保险行业协会：

    为贯彻落实中央金融工作会议精神和国家金融监督管理总局工作要求，进一步提升监管质效，深入治理虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚列费用、虚假理赔等“五虚”问题，防范乱象反弹回潮，夯实人身保险业高质量发展根基，我局研究制定了《关于深化“五虚”整治 加强人身保险公司内控该 内 容 由 中审 网 校 所 属 w ww .a udi tcn .com建设的指导意见》（以下简称《指导意见》）。现印发给你们，请遵照执行。

一、压实机构责任。各人身保险公司要牢固树立“内控该 内 容 由 中审 网 校 所 属 w ww .a udi tcn .com优先、合规为本”的理念，全面强化内控该 内 容 由 中审 网 校 所 属 w ww .a udi tcn .com管理的主体责任，将《指导意见》要求有效融入公司内控该 内 容 由 中审 网 校 所 属 w ww .a udi tcn .com体系建设。要坚持目标导向和问题导向，找准重点领域和关键环节，切实补齐制度短板，严格实施内部责任追究机制，惩防结合筑牢合规意识。要将强化内控该 内 容 由 中审 网 校 所 属 w ww .a udi tcn .com建设与推进高质量发展紧密融合，着眼关系长远发展的关键领域，研究细化落实举措，处理好“当下改”和“长久立”的关系，着力实现标本兼治。

二、加大监管力度。各监管分局要加强监督推动落实，将贯彻《指导意见》要求作为强化人身保险行为监管的重要抓手，将人身保险公司贯彻落实质效作为监管评价和配置监管资源的重要依据，持续提升监管的精准性和有效性。要围绕严监管、防风险、促发展主题主线，结合辖内实际情况开展针对性治理，聚焦破坏市场秩序的突出行为，紧盯问题多发的重点机构，加大检查处罚力度，增强惩戒震慑效果，坚决做到监管“长牙带刺”。

三、发挥行协作用。保险行业协会要积极发挥自律组织作用，组织同业开展《指导意见》的学习交流、宣传培训等工作，引导人身保险公司提升依法合规意识和内控该 内 容 由 中审 网 校 所 属 w ww .a udi tcn .com管理水平，营造良好的合规氛围。针对市场反映集中、消费者意见强烈的重点问题，要研究并完善相关自律约束机制，加强自律检查和对违约行为的自律惩戒，敦促机构有序竞争、规范发展。要加强与监管部门的沟通协作，积极配合监管部门及时发现风险隐患和问题苗头。

四、稳步有序推进。各人身保险公司法人机构和省级分公司应于2024年2月5日前向我局报送贯彻落实《指导意见》工作方案，明确任务目标，制定推进计划；于2024年6月30日前报送阶段性工作报告，汇报落实进度；于2024年11月15日前报送贯彻落实情况年度总结报告，报告内容包括组织实施情况、整治“五虚”问题取得的成效、加强内控该 内 容 由 中审 网 校 所 属 w ww .a udi tcn .com建设的特色做法和经验、下一步工作计划和意见建议。各监管分局应参照上述要求，及时掌握辖内人身保险公司分支机构工作进展，视情况开展督导，并于2024年11月22日前向我局报送工作总结报告。

请各监管分局将《指导意见》转发至辖内保险行业协会。

 附件：关于深化“五虚”整治 加强人身保险公司内控该 内 容 由 中审 网 校 所 属 w ww .a udi tcn .com建设的指导意见

                                                                                           国家金融监督管理总局江苏监管局

                                                                                                           2024年1月9日